信用社违法专项治理自查报告8篇

信用社违法专项治理自查报告8篇信用社违法专项治理自查报告　信用社案件风险排查工作自查报告县联社稽核部�　根据你部转发陕农信�ⅩⅩ�181号《银监会落实案件防控有关要求的通知》文件要求�为进一步下面是小编为大家整理的信用社违法专项治理自查报告8篇,供大家参考。

篇一：信用社违法专项治理自查报告

　 根据你部转发陕农信�ⅩⅩ�181 号《银监会落实案件防控有关要求的通知》文件要求�为进一步加强案件防控工作�我社高度重视�并结合本社实际�为了确保本次自查报告能够取得成效�成立了以社主任薛志鹏为组长�A、 B.CD 为成员的案件风险防控小组。对照《关于加强案防工作意见》、《严禁柜台案防工作意见》、等相关制度文件�于ⅩⅩ年 11 月 28 日至 12 月 15 日对本社轮岗、对账及内部审计 3 个方面进行了自查�现将结果报告如下� 一、

　轮岗轮休 �一�、截止ⅩⅩ年 12 月 10 日在册正式职工 5 人�其中两名属试用期间��短期合同工 2 人�劳务派遣工 1 人�根据吴信联发�2011�93 号关于印发《 县农村信用合作联社重要岗位人员轮换和强制休假管理办法�试行�》文件第二章第一款�我社重要岗位人员涉及 3 人�某某、某某、某某��在同一单位同一岗位未满三年�两名柜员�A、B�也进行了岗位轮换�并未达三年�符合规定。只有一名劳务派遣工�C�担任信贷员超过 3 年�并未进行轮岗�需要交流�根据第二章第五款规定�按照管理权限和有关规定需对离岗人员进行离任经济责任审计或业务检查并形成《审计结论书》、或《业务检查结论书》�及时化解风险。针对轮休方面�我社所有人员已于今年 6 月-7 月份进行强制轮休�强制时间为 10 个工作日。总之�轮岗和强制休假应遵循以下原则�加强统一领导�明确工作责任�合理调配资源�确保人

　岗匹配�强化内部管理�有效规避风险�坚持统筹兼顾�实施分类指导。我社轮岗率为 99%�未达 100%。

　�二�、本社委派会计为 D�自ⅩⅩ年 2 月份担任�未达 2 年�期间�能够对所在网点的重要、特殊业务逐笔审查并签字�对重空、有价物品�库款能够坚持一月 4 次检查�对往来资金账户方面�能够及时每日每周核对余额�每月核对明细�每月检查重点账户对账情况�每季检查全部对公账户对账情况�每月对所有印章的发放、领用、使用、交接、停用、上缴等环节监督检查�定期检查各类交接登记簿并做好记录�审查贷款发放、核销、利息减免等业务资料的完整性、合规性、制定学习培训计划�做到每周培训、每月考试�每季检查账户资料的完整性�每月检查柜员卡保管使用情况�每日详细记录工作情况�按月写《会计主管工作报告》。

　�三�、针对营业机构管理层的轮岗�从本质上讲�更多的不是岗位轮换能够改变的�而是固定的“意识形态”�因现有基层管理人员普遍思想停滞�对新知识�新形势�新态度并不是积极乐于学习并吸收�现代技术应用�新科技�新领域已将它们摒弃�所以难免还是会存在不同程度的岗位制约、分权监督效力薄弱的环境氛围�同时也不免会出现或多或少的干预委派会计主管独立履行职责的现象�不过�凡事都是一把双刃剑�在制约的过程中�也许都会进步。

　二、对账方面 �一�、对公账户�我社总共 6 户�4 户为基本账户�2 户为备案类专户�其中这两户为重点账户�对重点账户按月对账�普通账户按季对

　账�其他账户每半年核查一次。根据日常经营�单位明细发生额中发现�有 1 户�榆林 MOUMOU 旅游开发有限公司�曾连续两个周期对账失败�经核实�因对账人姜汉亮长期居住在榆林�致使对账失败。后对此账户进行上门对账�对账成功。MOU 电力局为专户�每月 1日-25 日期间频繁发生大、小额存入资金�经调查�核实为各单位缴入的电费�资金合规�在当月 25 日此笔资金流直接转入农行基本账户内�暂被认定为正常。其他普通账户未发现任何可疑现象。对账单回执收回率为 100%。

　�二�、往来资金账户�每日对内外往来账户核对余额�每周核对明细发生额�进行全面对账。

　�三�、贷款账与借据的对账� 每月组织借据保管人与信贷员进行一次全面对账�核对明细�经核对发现有一笔家乐卡信贷系统资料与核心系统姓名存在异样�经核实�确系属实。

　信贷员未能与借款人进行一次全面核对。

　�四�、久悬未取账户、验资账户、特殊账户在本对账周期内有一户出现借方发生额�为榆林市 MOUMOU 实业有限公司�账号为271009050120100000�经查发现由于验资周转发生。久悬未取账户未能核实户数�无法获取准确数据。

　�五�、保证金账户业务�我社并未涉及。

　综上所述�我总结出我们存在以下问题�1、专业知识不够精�关于对账管理知识我们所掌握的太片面�需要加强学习�提高业务素质。2、对账人员与客户沟通不够�致使对账单基本常识误解�对账回执

　单不合规�支票填写有误�屡次更改不通。3、不够重视�希望有关部门能够加强培训环节�加大考核力度�落实经办人责任�以防走形式�走过场�从本质重视对账风险�尽早化解。

　三、

　内审方面

　 通过这 6 年的信用社工作经验�虽然很短暂�但我还是有所感触的�近几年�农信社在内控建设方面有着不小的进步�但由于自身经营特点、行业自律、员工队伍业务素质等多方面原因�仍存在内控制约不力�制度执行力低现象�导致案件发生。究其原因有两个�第一�我们现在的服务对象不仅是农民了�还有其它层次的�主要体现为贷款户。贷款责任风险系数大�贷款审查不够到位。第二�也是最重要的�我们的从业人员素质参差不齐�部分员工制度观念淡薄�风险意识薄弱�对潜在风险隐患缺少应有的警惕�制度执行力差�不主动了解认识学习新制度�新业务�总是盲从�造成有些问题屡查屡犯�屡纠难改。针对以上问题�从管理层来说�我们是否能从职能转变改变�从“事后查处”转变为“事前防范”�从一线员工来说�我们能否从“敷衍了事”转变为“各尽本职”� 银监会主席刘明康指出�目前银行案件一个重要表现是各家银行合规文化建设不够到位。案件虽然发生在基层�但根子在上面。因此�各家银行一定要做到“了解你的客户”、“了解你客户的业务”、“了解你的部下”。一定要建立对案件责任人的惩诫制度。一是建立“赔罚”制度。要建立赔偿制度�要求员工因违规、失误造成的损失按规定赔偿�要建立案件责任人处罚制度�使违规、作案的成本大大高于作案

　获得的非法收益。二是建立“走人”制度。对案件责任人和相关知情人撤职或除名�不能姑息养奸。三是建立案件移送制度。对各种案件线索要及时向司法机关报告和移送�不能让犯罪分子逍遥法外。

　以上�如有不周处�请领导给予批评指正�

篇二：信用社违法专项治理自查报告

　该案在巨额套取背后没有任何“高科技含量” ， 仅仅是该县财政局经建股股长李华波与该县农村信用社城区分社主任徐德堂利用职务之便相互勾结。

　作案手段是：

　利用假支票， 假公章逃避财政局划拨专项资金审批手续， 用私盖伪造的公章、 提供虚假的对账单等， 且作案时间达到四年之久金额巨大， 令人值得深刻反思。

　案件原因分析：

　1、 是没有认真贯彻银监会防范操作风险 13 条意见； 2、 是内部控制流于形式； 3、 是人员使用管理考核机制不健全， 用人失察， 重业务轻管理； 4、是案件防范风险排查不深入； 5、 是案件防控四项制度执行不彻底； 六是对不良行为人员管理排查不到位。

　根据案件学习举一反三， 引以为戒：

　一是要加强重大案件信息及舆情的检测把案件防控责任分解落实到每个岗位、每个业务条线及各岗位， 形成一级抓一级、 层层抓落实的责任机制； 二是扎实观测案件防控措施； 三是狠抓制度建设，完善业务流程， 提高执行力； 四是提高队伍职业道德素质，大力培育合规文化； 五是继续加大违规行为查处力度， 对违

　 规行为进行严格问责， 强化制度执行力， 认真维护规章制度的严肃性。

　针对以上的情况， 我社迅速对财政局的所有帐户的交易情况、 印鉴预留情况进行了一次全面的自查。

　经核查， 我社能按照规章制度贯彻执行， 严格执行票据使用管理办法、 内外对帐、 印证押卡等管理， 实现流程制约， 岗位有效分离，落实四项制度， 没有发现异常情况。

　 二、 我县联社 3 月 14 日召开主任会议精神， 信贷系统上线动员大会。

　由唐振雄理事长； 李国升主任主持大会。

　会上李国升主任重点在希望各社充分重视上线工作， 要求在 3 月 25 日前必须完成数据录入工作， 确保不拖全市全省后退； 顺利上线。

　唐振雄提到三点建议：

　（一）

　是思想认识要到位， 信贷系统上线是新系统上线工作的一部分， 实现信贷管理现代化。

　（二）

　是工作要到位， 要求各社加强工作意识， 恒量自身工作量， 务必做好上线工作。

　（三）

　是建议全体员工加强自身素质的提高， 适应社会需求。

　三、 认真贯彻落实会议精神， 大兴求真务实之风， 牢固树立脚踏实地的工作作风， 坚决克服形式主义。

　对于在每次检查中查出的违规问题、 案件风险、 安全漏洞及整改情况等，要如实反映。

　坚持务真求实的工作作风， 严谨的工作态度，

　 做到对事业负责、 对存款人负责、 对自己负责。

　总之， 通过学习教育、 制度建设和作风建设， 在全县信用社着力构筑制度“防火墙”、 编织道德“防护网”、 架设追责“高压线”， 上下一心， 群策群力， 坚持案件治理、 业务发展齐抓共管， 扎实推进案件风险隐患清查与综合治理工作， 努力促进案件专项治理标本兼治， 真正形成一种“制度防范、 道德防护、 违规惩戒”三位一体的案防工作新机制。

　会议最后强调， 要求大家必须把思想道德建设、 内控制度建设与业务经营紧密结合起来， 确保案件风险隐患清查与综合治理工作取得实效， 做到每笔业务不仅合规合法， 还要促进业务工作稳步发展。

篇三：信用社违法专项治理自查报告

　 为贯彻落实市联社案件专项治理工作，本人认真学习和领会了《关于落实案件专项治理采取有效措施防范银行案件风险的通知》(银监通[20xx]6号)、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》(银监发[20xx]17号)和《商业银行和农村信用社案件专项治理工作》方案(银监办发[20xx]77号)精神以及省协会《关于防范操作风险做好案件专项治理工作的实施意见》等文件。通过学习讨论，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，并根据自身情况展开自查。现将自查情况汇报如下：

　 一、牢固思想防线。本人能够自觉主动地学习国家的各项金融政策法规与联社下发的文件精神，加强政治理论学习，牢固思想防线。一是提高政治意识。能够深入学习“三个代表”重要思想，树立正确的政治方向和坚定的政治立场，时刻保持清醒的头脑，在大是大非面前站稳脚跟，经受得起大风大浪的考验。二是能够顾全大局，不为眼前利益所动，站在单位的角度去想问题、做工作，坚决不说不利于全局的话，不做不利于全局的事，坚决完成社里安排的工作任务。三是不计较个人得失，当个人利益和集体利益发生矛盾时，以集体为重，个人利益要无条件地服从。四是能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识，做到“干一行、爱一行、专一行”，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，做一名合格的信合人。

　 二、恪守规章制度。一是能够按照国家金融法令，有关法规制度和现金管理条例，具体办理现金、有价单证的收付和调拨工作，正确

　 办理残破币的兑换，严格库存限额，及时调拨和上解现金。二是能够自觉加强柜面监督，严格审查凭证要素，做好反假工作，准确及时编制各种现金报表、调拨计划。三是能够坚持轧帐制度，正确使用有关登记簿，做到帐、簿、款相符；严格按规定处理长、短款，发现差错能及时汇报。四是能够加强库房管理，坚持钥匙分管，明确分工，同进同出，做到“六无”标准；遵守钱帐分管和“四双”制度，按要求做好库房的管理工作。五是能够严格按照福建省农村信用社综合业务系统柜员权限卡管理办法的有关规定，妥善保管好柜员卡和密码，做到保管严密，操作合规。六是能够不断增强防范意识，落实“三防一保”；认真熟记防盗防抢防暴预案，熟练掌握、使用好各种防范器械，时刻保持清醒的头脑，保护信用社的财产安全。

　 三、严谨工作、生活作风。在工作作风上，主要做到了以下四点：一是突出一个“实”字。工作不搞形式主义，不作表面文章；上报数字以实为本，不搞凭空捏造，无中生有；汇报工作敢说真话实话，不夸夸其谈，弄虚作假，做到说话让人相信，办事让人放心。二是牢记一个“细”字。细心做好大小票币、损伤币的兑换整理工作，做到点准、墩齐、挑净、捆紧，及时上解；严格按照金库保管制度，细心做好库房的保管工作，确保工作无疏漏。三是做到一个“快”。完成任务不拖泥带水，办理业务快而不急，在保证质量的前提下，提高工作效率。四是做到一个“严”。严格执行各项规章制度，对违反纪律的事情敢于纠正，自觉维护单位利益。

　 生活作风上，能够牢记“自重、自省、自警、自励”的教导，用工作纪律严格约束自己，在思想上筑起拒腐防变的坚固防线。反对拜金主义、享乐主义和极端个人主义，牢固树立“平凡”意识，忠于“平凡”

　 岗位，保持“平静”心态，甘于“平淡”生活，勤勤恳恳办事，堂堂正正做人。

　 四、存在问题。一是学习不够深入，如政治理论学习只侧重单位里组织的学习，对许多政策、法律、法规只知其表，不知内含；业务上只注重钻研出纳工作，对其它的经济知识学习不够主动，不愿意去学。二是工作还不够积极主动，有时候只求过得去，不求过得硬。除出纳工作较为重视，对其它工作不愿主动插手。三是工作缺乏创新，按部就班；许多工作只是照着别人学，不去钻研，不去研究，不去归纳，办事凭经验，凭主观。四是内控制度的落实存在薄弱环节，同事间相互信任，“四双”制度落实不够全面等。

　 五、今后的努力方向。一是始终坚持抓学习，不断为自己“充电”，重点加强政治理论学习，在思想上筑起拒腐防变的坚固防线，警惕各种腐败思想的侵蚀。二是要加强对金融机构诈骗、盗窃、抢劫、涉枪等案件案例深入分析，汲取经验教训，时刻为自己敲响警钟，进一步提高安全防范意识和自我防范能力。三是要进一步深化对福建省农村信用社工作人员违反规章制度处理实施细则的学习，真正把内控制度落到实处。

　信访工作自查报告

　ｘｘｘｘ年，xxxx区残联认真贯彻市、区关于信访工作的一系列部署，通过创新信访工作机制，搭建服务工作平台，积极稳妥地做好残疾人信访工作，共接待群众来信来访 15件，全部处理完毕，结案率100%，有力地促进了全区稳定和发展。

　一、完善信访组织，规范信访工作机制 一是完善信访工作领导小组工作制度。成立了由理事长任组长，分管副理事长为副组长，科室负责人为成员的信访工作领导小组，统一负责我区残疾人信访工作的领导。各办事处（街道）残联也成立了相应的信访工作组织，形成了层层负责、覆盖全区的信访网络。定期部署信访工作，指导处理信访案件，对新情况、新问题进行研究，提出工作目标，为信访工作的有序开展提供了坚强的组织保障。

　二是信访隐患定期排查制度。充分发挥信访三级工作组织的作用，建立完善三级排查网络，对群众关注的热点、难点问题及早发现，及早处理，把问题解决在基层，处理在萌芽状态。

　 三是信访回访制度。对已解决的重要信访案件，全部建立档案，由我会信访工作人员在半月内进行一次跟踪回访。发现新情况、新问题，立即做出反应，及时予以处理，防止案件反弹，确保不出现重访等问题。健全完善的信访工作制度，使信访工作机制高效运行，提高了信访工作的规范化、制度化水平。

　二、落实工作机制，提高信访水平 从主动下访、排查讲评、办结反馈三个方面入手，进一步健全残疾人信访稳定工作的机制。

　1、抓好主动下访工作机制。区残联领导定期下基层，“零距离”接触有诉求的残疾人。此项措施有力地促进了全区残疾人信访维稳工作，增强了残联干部主动为残疾人服务的意识和能力。主动深入乡村、街道走访残疾人家庭，了解残疾人的需求，特别是为有上访诉求的残疾人解决具体困难。领导亲力亲为，亲自带领残联工作人员走村入户，嘘寒问暖，并给生活因难的残疾人送去慰问金。

　2、抓好“定期排查、及时讲评”工作机制。为了把潜在的矛盾和问题化解在萌芽状态，区残联建立健全了“定期排查”、“及时讲评”制度。一方面，每个月开展一次排查，通过摸清底子、落实措施，抓住维稳工作的主动权。另一方面，及时召开信访维稳工作交流会、讲评会，对工作中的好典型、好经验进行总结。

　3、抓好办结反馈工作机制。一是完善限时办结制。对上级残联、区领导交办的信访件及本会认为重大的信访件，要求在一定时间节点内办结。如果没有办结的，由专人持续跟踪，反复督促，直至问题最

　 终解决。二是完善了及时反馈机制。要求基层残联及时向区残联和信访当事人反馈信访处理结果。

　三、下一步工作打算 1、进一步落实信访稳定工作责任制和工作目标，按区委区政府的工作要求做好系统内的稳定工作，及时排查、化解不稳定因素，将矛盾解决在基层。同时，密切配合有关部门，抓好有关方面人员的稳定工作。

　2、继续坚持领导公开接访日，定期研究信访工作会议制度、调度基层单位信访稳定工作便会制及领导包案、责任人包案制度等，落实回访、通报等制度。

　3、处理和控制集体访。采取有效措施，抓好动态管理，坚持政务公开和廉洁自律要求，确保不发生群体事件。4、加强网络、信息工作，及时完成案件醒办、信息排查、业务调解等工作，做到及时准确地反馈有关信息。

篇四：信用社违法专项治理自查报告

　? 一、积极贯彻，充分领悟文件精神内涵 ? 治理商业贿赂是党中央、国务院做出的重大决策和部署，是实现经济社会又快又好发展的迫切需要，是建立健全惩治和预防腐败体系的重要内容，也是当前农村信用社深化改革、确保发展的保障。我社收到文件精神后，立即召开全体员工会议，要求广大员工认真学习,统筹兼顾，合理安排，按照方案内容、抓检查、抓整改，扎实有效地推动治理商业贿赂工作有效开展。通过学习，大家一致认为：只有扎实开展治理商业贿赂活动，并与开展案件专项治理活动等结合起来，才能有效遏制违法违规案件的发生，全面提升内控和风险管理水平，为农村信用社改革和发展创造良好环境。

　? 二、加强领导，积极落实案件治理组织体系 ? 治理商业贿赂工作是一项严肃的管理工作，也是农村信用社持续健康发展的内在需求。为使文件精神落到实处，我社及时建立了以社主任 xxx 同志任组长，副主任 xxx 同志为副组长，其他同志为成员的“治理商业贿赂专项工作”领导小组。

　? 三、结合实际，按方案认真开展自查 ? 我们围绕“标本兼治、实行综合治理，统筹谋划部署，

　稳步有序推进，明确工作重点，解决突出问题，严格把握政策，维护发展大局”的指导原则，按照上级会议精神和自身工作实际，重点自查自纠授权（授信）管理、客户经理及担保出具担保方式的贷款手续、业余揽储、不良贷款清收的手续费支出、大额财务费用的开支、基建工程、房屋租赁、大宗物品采购、资金拆借、出具信用证（保函、资信证明）、抵债资产的入帐与处臵及其它大宗资产的拍卖、出售等不正当交易行为；重点排查授权（授信）管理、基建工程、营业网点（办公用房）装修、大宗物品采购、大宗资产处臵等商业贿赂案件；重点加强对内部控制、授权（授信）管理、资本约束管理、财务收支管理、资产的构建和出租出售、劳动用工以及合规文化和商业道德建设的长效机制建设进行自查。

　? 四、扎实推进商业贿赂治理工作 ? 采取多种形式，防止走过场，严格实行“双线”问责制，即对我社业务操作岗在业务经营过程中发生的违规、违纪问题进行问责；对监督不力、失职渎职行为进行责任追究。按照“法人负责，分级自查、双线问责”的原则，严格自查自纠和案件排查工作责任制，一级检查一级。对自查自纠和案件排查中发现的问题，隐瞒不报、整改不力、纠正不及时、处理不严肃的，要对有关部门、有关责任人实行问责，严肃追究党纪、政纪责任。加大案件排查力度，严肃查处商业贿赂案件。设立和完善了信访举报制度，拓宽案源渠道。利用各种途径掌握案件线索，依靠社会力量扩大案源，充分发挥信访举报网络的作用，公布投诉、举报电话，设立举报箱，拓宽举报渠道。鼓励内部人员和相关企业举报投诉，充分调动和发挥人民群众举报商业贿赂问题的积极作用。加强了沟通协调，建立案件协查和移送制度。积极与有关部门加强沟通和配合，构建商业贿赂信息交流平台，建立案件协查和移

　送机制，形成办案合力。对发现的贿赂案件线索要及时向上级报告，并移送司法机关处理。对涉案金额巨大、情节严重、性质恶劣、严重侵害群众利益和破坏金融市场秩序的案件，必须依法查处，严惩违法犯罪分子。着眼解决深层问题，健全防治商业贿赂的长效机制。一是牢固树立科学发展观。全社要坚决摒弃重发展轻管理、重规模轻内控的倾向，纠正片面追求市场占有率、为谋求竞争优势而忽视风险进行不正当交易的问题，要实行科学有效的绩效考核办法，加大对违法违规等案件及其责任人的查处追究力度，营造遏制不正当交易行为和反商业贿赂良好内部环境。二是加强操作风险管理。全体员工要将治理商业贿赂与案件专项治理工作相结合，把银行业操作风险管理作为一项常规性工作来抓，切实降低案件发生率，提高案件内查发现率和堵截率，严厉打击金融犯罪活动，巩固案件专项治理成果。三是加强合规文化、廉政文化和商业道德建设。要求员工社树立诚信经营、公平竞争的意识和行为规范，提高广大从业人员对不正当交易行为和商业贿赂危害性的认识，改变和纠正商业贿赂是“润滑剂”、“潜规则”等错误观念，营造良好的企业文化氛围，为我社健康发展、合规经营提供保障。

　?第二篇：信用社治理商业贿赂自查总结报告 ?信用社治理商业贿赂自查总结报告 ?****年*月，我社召开案件专项治理和治理银行业商业贿赂专项工作大会,通过反复学习，加深领会，我充分认识到此次专项治理工作目的和重要意义，更加明确执行规章制度和操作规程的重要性、必要性。联系自己的工作实际，对照制度执行情况和操作规范性进行自查，做到边学习、边对照、边检查、边整改，从学习上、思想上、经营管理上、规章制度上、工作作风上等方面进行自查自纠、补缺补漏。结合我区信用社的特点和实际情况，本人主要体会以下几个方面：

　?一、学习上。我能够抓好各项规章制度和操作规程的学习教育活动，提高员工思想业务素质和职业道德水平，树立正确的世界观、价值观和权力观。能自觉加强员工的思想教育和警示教育，针对信用社发生的案件，认真组织开展“学、查、改”活动，以典型案件为反面教材，让本社职工充分认识到案件的严重危害性，举一反三，查找不足，切实采取措施加以整改，提高拒腐防变能力。

　?二、思想上。平时能够端正经营指导思想，树立科学的发展观，正确处理好改革与发展、竞争与规范、金融创新与防范风险的关系，但在稳健经营和案件防范上还存在一些不足之处，如紧迫感不强，内控优先和审慎经营的理念不够等，认真分析原因主要有：一是总觉得没那么多时间和精力去逐个谈心，耐心地做职工的思想工作；二是对职工的教育不够深入，要求不够严格，存在重制度建设轻落实的现象。对各项规章制度和操作规程只善于一般要求、一般教育、一般号召，不善于做深入细致的思想政治工作，批评教育又未能及时跟踪、反馈，掌握整改情况等。在今后的工作中，尽快克服和纠正，与本社职工一道，深入学习有关的规章制度和操作规程，进一步提高自身遵纪守法的自觉性，增强稳健经营和案件防范的意识。

　?三、经营管理上。一是能够自觉遵守国家的各项金融政策法规，做到规范管理，合法经营。严格按照《商业银行法》、《担保法》、《合同法》、《贷款通则》及《农村信用社贷款操作规程》等相关法规办理信贷业务，及时组织信贷审批会议、信贷评议会议审批贷款，认真执行“审、贷、查”三岗分离制度。

　?四、规章制度上。能够及时发现工作中存在的问题与薄弱环节，督促当事人积极采取措施加以防范与整改，把各项制度执行到位。但同样存在许多不足，主要有：一是理论功底

　不够深，金融法律法规学习不够全面。二是因为事务繁忙，时间安排不够合理，检查指导工作力度和深度不够，使一些各项规章制度和操作规程得不到彻底落实。内控制度、安全保卫方面存在不少问题。三是对职工的管理和教育不够，如对职工已经发现的缺点，未能及时中肯地指出或进行严肃地批评教育，容易使小缺点变成大错误。四是电脑知识相对缺乏，对综合业务系统的相关规章制度和操作规程、计算机运行安全等方面组织检查、指导的能力有限，存在薄弱环节。

　?五、工作作风上。善于听取不同意见，能自觉修正自己的权力观、地位观和利益观，时刻把自己臵身于上级领导和职工的监督之下，努力以身示范，廉洁自律。

　?总之，以案件专项治理案件专项治理和治理银行业商业贿赂专项工作工作为契机，坚持标本兼治、重在治本的原则，建立风险防范的长效机制。加强制度建设，强化监督检查，有效遏制案件高发的势头，力求将各种案件和事故隐患消灭在萌芽状态，确保我社安全、合规、稳健经营。

　?第三篇：xx 信用社治理商业贿赂专项工作自查报告 ?xx 信用社治理商业贿赂专项工作自查报告 ?2014 年 4 月末至 5 月中旬，我社不间断地召开反商业贿赂专项工作会议,通过反复学习，加深领会，充分认识此次专项治理工作的目的和重要意义。我社上下联系自身的工作实际，对照联社三信联[2014]25 号文件精神进行自查，做到边学习、边检查、边核实，着重对授权授信管理、储蓄业务、房屋装修及租赁、中间业务、会计结算、不良资产处臵等方面进行了自查自纠。

　?现将近阶段自查情况汇报如下：

　?一、对授权授信管理的自查 ?经查我社信贷人员在信贷管理方面能够严格执行《贷款通则》的有关规定以及贷款“三查”制度办理各项贷款业务，

　无利用职权进行“吃”“拿”“卡”“要”等不正当交易的行为。

　?二、对储蓄业务的自查 ?经查我社均能够认真执行储蓄业务管理的有关规定，无集体或者工作人员“送各种礼品给客户”等变相提高存款利率的不正当交易的行为。

　?三、对房屋租赁及装修的自查 ?经查我社出租房屋 2 间，年租金为 6600 元，符合当地房屋租赁的市场价格；无重大的房屋装修工程，即使资金较小的装修项目，均向联社部门报批，在核准的各项费用范围内进行装修。

　?四、对中间业务的自查 ?经查我社目前开展的中间业务主要有联行汇总业务，交通罚款代缴业务。前者按照人民银行的规定收取手续费，后者目前不收取手续费，均无不正当交易的行为。

　?五、对会计结算的自查 ?经查我社会计业务能够严格按照规定认真操作，能够进行事前审查、事中复核和事后监督。各项费用均凭合法的发票报销，并严格执行“三签”制度。无不正当交易的行为。

　?六、对不良资产处臵的自查 ?经查我社在此期间已处臵的不良资产共 12 笔，金额 25.6万元，均严格执行呆帐核销的有关规定，无不正当交易的行为。

　?七、无不正当交易行为的投诉和举报 ?自查情况总结：

　?通过此阶段治理商业贿赂专项工作的开展，从自查的情况看，我社各项内控制度能够覆盖各项业务，各项业务操作均能够按照有关规定办理，无集体和工作人员为了获得与客户、其他单位和个人的交易机会或者有利于实现交易目的，

　向其赠送现金、物品或者其他有价证券等行贿的行为；也无客户、其他单位和个人为了获得交易机会或者有利于实现交易目的，向集体和工作人员赠送且被接受的现金、物品或者其他有价证券等受贿和索贿的行为。

　?但是，目前这些不正当行为没有发生并不代表将来也一定不会发生，从这一点上，我们认识到治理商业贿赂专项工作将是一项长期的工作，同样需要我社上下在今后的工作中防微杜渐，不断完善。

　?第四篇：信用社治理商业贿赂专项工作自查报告 ?2014 年 4 月末至 5 月中旬，我社不间断地召开反商业贿赂专项工作会议,通过反复学习，加深领会，充分认识此次专项治理工作的目的和重要意义。我社上下联系自身的工作实际，对照联社三信联[2014]25 号文件精神进行自查，做到边学习、边检查、边核实，着重对授权授信管理、储蓄业务、房屋装修及租赁、中间业务、会计结算、不良资产处臵等方面 ?进行了自查自纠。现将近阶段自查情况汇报如下：

　?一、对授权授信管理的自查 ?经查我社信贷人员在信贷管理方面能够严格执行《贷款通则》的有关规定以及贷款“三查”制度办理各项贷款业务，无利用职权进行“吃”“拿”“卡”“要”等不正当交易的行为。

　?二、对储蓄业务的自查 ?经查我社均能够认真执行储蓄业务管理的有关规定，无集体或者工作人员“送各种礼品给客户”等变相提高存款利率的不正当交易的行为。

　?三、对房屋租赁及装修的自查 ?经查我社出租房屋 2 间，年租金为 6600 元，符合当地房屋租赁的市场价格；无重大的房屋装修工程，即使资金较小的

　装修项目，均向联社部门报批，在核准的各项费用范围内进行装修。

　?四、对中间业务的自查 ?经查我社目前开展的中间业务主要有联行汇总业务，交通罚款代缴业务。前者按照人民银行的规定收取手续费，后者目前不收取手续费，均无不正当交易的行为。

　?五、对会计结算的自查 ?经查我社会计业务能够严格按照规定认真操作，能够进行事前审查、事中复核和事后监督。各项费用均凭合法的发票报销，并严格执行“三签”制度。无不正当交易的行为。

　?六、对不良资产处臵的自查 ?经查我社在此期间已处臵的不良资产共 12 笔，金额 25.6万元，均严格执行呆帐核销的有关规定，无不正当交易的行为。

　?七、无不正当交易行为的投诉和举报 ?自查情况总结：

　?通过此阶段治理商业贿赂专项工作的开展，从自查的情况看，我社各项内控制度能够覆盖各项业务，各项业务操作均能够按照有关规定办理，无集体和工作人员为了获得与客户、其他单位和个人的交易机会或者有利于实现交易目的，向其赠送现金、物品或者其他有价证券等行贿的行为；也无客户、其他单位和个人为了获得交易机会或者有利于实现交易目的，向集体和工作人员赠送且被接受的现金、物品或者其他有价证券等受贿和索贿的行为。

　?但是，目前这些不正当行为没有发生并不代表将来也一定不会发生，从这一点上，我们认识到治理商业贿赂专项工作将是一项长期的工作，同样需要我社上下在今后的工作中防微杜渐，不断完善。

　?关于治理商业贿赂专项工作自查报告

　?2014 年 4 月中旬至 5 月底，是我校...

篇五：信用社违法专项治理自查报告

　 XX 年举国上下掀起了开展治理商业贿赂专项活动。

　中国银监会下发了《关于银行业开展治理商业贿赂专项工作的实施方案》 的通知， 市办、 联社成立治理商业贿赂专项工作领导小组， 为我县农村信用社系统开展商业贿赂指明了方向， 提出了具体的要求与措施。

　为了将此项工作落到实处， 联社领导班子审时度势， 迅速在全县掀起了开展案件专项治理活动， 通过全面传达会议精神， 达共识， 找差距， 增信心， 抓落实， 现就活动开展以来情况自查如下：

　一、 积极贯彻， 充分领悟文件精神内涵

　 治理商业贿赂是党中央、 国务院做出的重大决策和部署， 是实现经济社会又快又好发展的迫切需要， 是建立健全惩治和预防腐败体系的重要内容， 也是当前农村信用社深化改革、 确保发展的保障。

　我社收到文件精神后， 立即召开全体员工会议， 要求广大员工认真学习, 统筹兼顾， 合理安排， 按照方案内容、 抓检查、 抓整改， 扎实有效地推动治理商业贿赂工作有效开展。

　通过学习， 大家一致认为：

　只有扎实开展治理商业贿赂活动， 并与开展案件专项治理活动等结合起来， 才能有效遏制违法违规案件的发生， 全面提升内控和风险管理水平， 为农村信用社改革和发展创造良好环境。

　二、 加强领导， 积极落实案件治理组织体系

　 治理商业贿赂工作是一项严肃的管理工作， 也是农村信用社持续健康发展的内在需求。

　为使文件精神落到实处， 我社及时建立了以社主任 XXX 同志任组长， 副主任 XXX 同志为副组长， 其他同志为成员的“治理商业贿赂专项工作” 领导小组。

　三、 结合实际， 按方案认真开展自查

　 我们围绕“标本兼治、 实行综合治理， 统筹谋划部署， 稳步有序推进， 明确工作重点， 解决突出问题， 严格把握政策， 维护发展大局” 的指导原则， 按照上级会议精神和自身工作实际， 重点自查自纠授权（授信）

　管理、 客户经理及担保出具担保方式的贷款手续、 业余揽储、 不良贷款清收的手续费支出、 大额财务费用的开支、 基建工程、 房屋租赁、 大宗物品采购、 资金拆借、 出具信用证（保函、 资信证明）

　、 抵债资产的入帐与处置及其它大宗资产的拍卖、 出售等不正当交易行为； 重点排查授权（授信）

　管理、 基建工

　程、 营业网点（办公用房）

　装修、 大宗物品采购、 大宗资产处置等商业贿赂案件； 重点加强对内部控制、 授权（授信）

　管理、 资本约束管理、 财务收支管理、 资产的构建和出租出售、 劳动用工以及合规文化和商业道德建设的长效机制建设进行自查。

　四、 扎实推进商业贿赂治理工作

　 采取多种形式， 防止走过场， 严格实行“双线” 问责制， 即对我社业务操作岗在业务经营过程中发生的违规、 违纪问题进行问责； 对监督不力、 失职渎职行为进行责任追究。按照“法人负责， 分级自查、 双线问责” 的原则， 严格自查自纠和案件排查工作责任制，一级检查一级。

　对自查自纠和案件排查中发现的问题， 隐瞒不报、 整改不力、 纠正不及时、 处理不严肃的， 要对有关部门、 有关责任人实行问责， 严肃追究党纪、 政纪责任。

　加大案件排查力度， 严肃查处商业贿赂案件。

　设立和完善了信访举报制度， 拓宽案源渠道。利用各种途径掌握案件线索， 依靠社会力量扩大案源， 充分发挥信访举报网络的作用， 公布投诉、 举报电话， 设立举报箱， 拓宽举报渠道。

　鼓励内部人员和相关企业举报投诉， 充分调动和发挥人民群众举报商业贿赂问题的积极作用。

　加强了沟通协调， 建立案件协查和移送制度。

　积极与有关部门加强沟通和配合， 构建商业贿赂信息交流平台， 建立案件协查和移送机制， 形成办案合力。

　对发现的贿赂案件线索要及时向上级报告， 并移送司法机关处理。

　对涉案金额巨大、 情节严重、 性质恶劣、 严重侵害群众利益和破坏金融市场秩序的案件， 必须依法查处， 严惩违法犯罪分子。

　着眼解决深层问题， 健全防治商业贿赂的长效机制。

　一是牢固树立科学发展观。

　全社要坚决摒弃重发展轻管理、 重规模轻内控的倾向，纠正片面追求市场占有率、 为谋求竞争优势而忽视风险进行不正当交易的问题， 要实行科学有效的绩效考核办法， 加大对违法违规等案件及其责任人的查处追究力度， 营造遏制不正当交易行为和反商业贿赂良好内部环境。

　二是加强操作风险管理。

　全体员工要将治理商业贿赂与案件专项治理工作相结合， 把银行业操作风险管理作为一项常规性工作来抓， 切实降低案件发生率， 提高案件内查发现率和堵截率， 严厉打击金融犯罪活动， 巩固案件专项治理成果。

　三是加强合规文化、 廉政文化和商业道德建设。

　要求员工社树立诚信经营、公平竞争的意识和行为规范， 提高广大从业人员对不正当交易行为和商业贿赂危害性的认识， 改变和纠正商业贿赂是“润滑剂” 、 “潜规则” 等错误观念， 营造良好的企业文化氛围， 为我社健康发展、 合规经营提供保障。

篇六：信用社违法专项治理自查报告

　为全面贯彻落实党中央、国务院关于减税降费、减轻企业负担的重要决策部署，规范银行服务收费行为，更好支持实体经济发展，根据《中国银保监会办公厅关于开展银行违规涉企服务收费专项治理工作的通知》 （xx 保监办发〔20xx〕xx 号）文件规定，决定开展银行违规涉企服务收费专项治理工作。我行高度重视，统筹部署，积极开展违规涉企服务收费专项治理工作，现将自查情况报告如下：

　一、自查工作总体情况 为更好支持实体经济，全面高效、统筹有序地推进治理工作，确保组织到位、检查实施到位、成果利用到位、总结和报告到位、问题整改和责任追究到位，切实弥补管理短板，促进各项业务安全稳健运行。

　（一）建立组织框架，提高思想认识。

　一是为强化组织领导，有序推进违规涉企服务收费专项治理项目，明确责任到位、措施到位、落实到位。本行实行一把手负责制，成立违规涉企服务收费专项治理项目工作领导小组，由董事长担任组长、行长为副组长、监事长、副行

　长为成员，办公室设在 xxx 部，负责组织、实施方案制订、召开专题会议、统筹推进、组织检查、整改落实、责任追究和总结报告等跟踪落实与监督工作。

　二是制订 2019 年度违规涉企服务收费专项治理实施方案，明确排查范围为 xxx 年 x 月至 xxx 年 xx 月期间办理的各类涉企服务收费业务，以及目前仍在开展的各类涉企服务收费业务，根据实际情况适当追溯或延伸。自查应围绕银行收费行为规范、价格信息披露、内部管理程序等检查要点，重点关注以贷转存或存贷挂钩、以贷收费或浮利收费、搭售理财等金融产品、转嫁中间服务成本、只收费不服务或服务质价不符等收费乱象。要求做到 100%自查面。方案还对排查时间、排查内容及报表报告上报情况作出了相关要求。三是制订违规涉企服务收费专项治理汇总表，明确牵头部门、排查内容、排查原因和目的. (二)组织员工对照收费标准自查，恪守规章制度，严谨作风。

　我营业室在各项收费业务中，严格遵守国家有关法律、法规和规章。建立健全约束机制。制定各项防范措施，及时、准确、充分地披露相关信息，真实反收费状况。营业室员工在业务办理中，严把服务工作质量关，要求员工按照服务工作质量要求和规范化操作规程办理各项业务，做到快捷准确，把差错率降到最低。

　根据中国银监会、中国人民银行、国家发改委联合下发的《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》（银监发 22 号，以下简称《通知》）的要求，我行积极响应，结合我行现有的各项中间业务收费项目进行认真梳理，对照《通知》要求免除的 11 类 34 项服务收费项目逐项清理，我行涉及到收费的只有 二、规范涉企收费工作的具体做法 (一)加强排污费征收人员培训，提高业务能力。

　分局定期对征收人员进行培训考核，保持岗位相对稳定，非环境监察部门或人员不得从事排污申报与排污收费工作。结合审计提出的要求和建议进行培训，提高排污费征收人员业务能力。

　(二)建章立制，规范排污收费工作 1、分局制订并严格执行排污收费制度，下大力抓好排污申报登记管理、排污申报审核、排污申报核定、排污收费计算与缴纳五个环节。能够做到对每一个征收对象做详细调查，做好笔录。对每一笔费用认真核对，对征收单位的实际情况及时汇报，认真研究，对不同情况给予不同处理，做到人性化管理，合理化征收。每征收一笔费用，都经过集体研究，做到公开、公正、公平。加大透明度，严格标准，杜绝核定随意减少和缺项目核征排污费的情况。

　2、认真执行监理处关于《排污费征收管理系统》软件

　使用的要求，严格按规定将每家排污企业的资料录入，认真落实排污费核定、征收工作的三级审批制度。征收人员、大队长、主管领导各负其责，按照权限进行核定、审批。并且使用软件及时对账，坚持使用《排污费征收管理系统》软件打印送达统一的排污费核定通知书、排污费缴纳通知单，切实做到排污核定征收管理规范化、科学化。

　3、安排专人开据发票，填写规范、清晰，按照开票要求载明缴费种类、时段、单价和缴费额等各项内容。

　(三)严格按标准开展行政事业性收费 1、分局环境监测站是行政事业性收费的执收单位。具有独立法人资格，并取得省物价部门颁发的收费许可证。主要项目有废气监测、废水监测、噪声监测、与环境影响评价有关的监测及环境保护项目验收监测等。

　2、分局环境监测站按照规定进行收费公示，并针对不同的服务项目制作了环境监测服务收费核算表，在接受用户委托后，根据委托事项按照陕环计发?20XX?128 号文件收费标准与用户核定监测费用，由复核人员复核，再由审核人员审核后经用户确认并认可。

　3、分局按照规定严格使用财政部门统一印制的行政事业性收费票据，实行“单位开票、银行收款、财政统管”并建立了行政事业性收费票据管理制度，由专人负责管理票据。收费人员是经过物价部门的培训，并申领了《收费员证》做

　到持证收费。

　4、执罚单位按规定进行登记并办理《罚没登记证》;收费(罚没)资金执行了“收支两条线”管理办法，并按规定实行了专户储存或上缴国库无隐瞒收入、虚报等弄虚作假的行为，保证了行政事业收费及时、足额地缴入财政专户，没有私设收入过渡户、截留、挪用、坐支收费资金等行为。

　三、存在的问题 由于分局环境监测站目前执行的收费依据是十几年前制定，其中的收费额度也是依据当时的监测成本计算。随着社会的发展，目前的监测成本较当时已有大幅的提高，使得监测站在监测过程中出现“做的越多，赔的越多”的情况。举例说硫酸，20XX 时 10L 装 12 元左右，20XX 年时已涨到70 多元。同时还因为该试剂属于易制毒危险化学试剂，需到公安部门进行备案，这也增加了该产品的成本。因此，我分局觉得应对该标准进行及时的调整，已适应目前的情况。

　四、下一步打算 通过认真清理自查，分局在今后的工作中将进一步加强管理，从严把关，严格按照排污费征收管理程序和监测机构服务收费标准，依法足额收缴，按规定及时解缴国库，将我分局的涉企收费工作更加完善和进一步提升。

篇七：信用社违法专项治理自查报告

　在中国金融机构的合觃建设方面，相对证券业和保险业而言，银行业具有较为丰富的实践经验。早在 2002 年，中国银行(2.97,-0.03,-1.00%)就参考香港分行合觃管理制度，改革其“法徇亊务部”为“法徇合觃部”，幵设立了首席合觃官;20XX 年，上海银监局収布了《上海银行业金融机构合觃风险管理机制建设的挃导意见》，这也是中国银行业监管机构出台的第一个针对合觃管理的与门文件;20XX 年，中国银监会正式出台了银行业合觃管理的核心文件——《商业银行合觃风险管理挃引》。

　 合规风险正成为银行主要风险

　巳塞尔委员会会计工作组主席 ArnoldSchilder 先生说过，“収展和实施合觃风险管理的挅戓丌亚二实施巳塞尔新资本协议所面临的挅戓”。20XX 年，巳塞尔银行监管委员会収布了“合觃不银行合觃部门”文件;20XX 年，该机构公布了对 21 个国家戒地区银行业合觃原则实施状况的调查报告。

　 调查结果表明，有 20 个国家戒地区提出了合觃要求，一些国家已将合觃作为全面风险管理框架的一部分。大部分国家将合觃部门作为银行重要风险管控部门，强调“合觃仍高层做起”以及合觃部门的独立性。这表明合觃管理的重要性已得到广泛讣可。调查报告挃出，引収合觃亊件最为明显的原因是：丌能持续强化全面合觃的政策和程序，合觃文化、意识和培训丌足，丌能有敁识别戒确讣已

　収生的合觃风险。报告挃出，合觃建设是一个长期持续的过程，必须仍各个方面得到加强。

　 银行业合觃管理工作是一项需要持续迚行的重要工作。早在 20XX 年，中国银监会主席刘明康就仍中国银行业经营管理収展角度强调了合觃管理工作的重要性。他挃出，“国内外银行业金融机构丌断暴露重大违觃亊件，机构业务叐到限制，财务损失数量惊人，机构声誉严重叐损，危及公众对银行业的信心，大量合觃失敁的案例足以说明合觃风险正成为银行业主要风险之一，银行业金融机构正面临着巨大的合觃性挅戓。而机构的觃模越是庞大、综合化和国际化程度越高，収展和实施合觃风险管理的难度就越大，投入的资源就越多，花费的成本也就越高。”

　 商业银行合规制度存在的问题

　根据银行监管部门要求，商业银行需根据合觃管理的相关觃定，对本行现有的管理制度迚行梳理，幵报当地银监局备案。仍商业银行合觃制度梳理的结果分析，因合觃制度建设缺乏自上而下的总体安排，导致总体架构混乱现象，这也成为影响合觃管理实质敁果的重要因素。下面，以笔者调查的多家商业银行合觃制度为例，迚行简单剖析：

　 首先，制度体系有待合理化。具体表现为三个方面，一是觃章制度建设存在繁多笼统现象。有些银行直接套用监管觃则，幵没有根据本行具体流程和特点迚

　行细化，因而形成“鸡肋”制度，造成制度觃章缺乏可操作性而难以执行的后果。有些银行的某些制度，在总行层面已经相对细化，具有较强的可行性，但各个分支行依然盲目迚行制度重建，仅重述总行相关觃章，丌仅徒增内部制度数量，也对相关执行人员的工作造成困扰。事是合觃制度体例和形式欠缺合理性，某些时敁性较强的年度决策性觃定也列入制度范畴，丌利二制度建设的长期性和持续性。三是个别未列入银监会重点监管范畴的制度更新速度慢，不银行业务収展实践丌匹配。

　 其次，制度建设脱离具体运营环境。在银行组织架构体系有待改迚的状态下，某些制度建设仸务需要一个较长的周期。也就是说，在银行首先迚行组织架构体系建设前提下，才有望设立幵出台具有高度执行力的合觃制度，否则，将因为制度建设脱离具体运营环境而成为一种徒劳的文字游戏。例如，某商业银行制定了信息管理制度，涉及首席信息官的职能要求，但该商业银行幵没有仍董亊会层面设置与门委员会和首席信息官职位，导致该制度建设形同虚设，也丌可能仍根本上符合银行监管部门的合觃要求。

　 最后制度执行力丌足。例如，根据某商业银行觃章制度要求，“合觃管理的基本制度应当由董亊会审批”。但在具体执行过程中，该行内部所有制度普遍由合觃部戒各业务部门、分支机构制定，幵经经营管理层通过之后卲迚入执行阶段，幵未提交董亊会决议。这种做法既丌符合该商业银行章程的要求，又丌符合银监会监管要求中关二“合觃政策由董亊会审议批准”的觃定。

　 银行自查报告及整改措施篇二

　 上述商业银行合觃制度建设存在的问题，深刻反映了我国银行业目前合觃管理仍理念、建设到执行环节所存在的深层次问题。建议银行同业考虑仍以下五个方面改善合觃管理工作，提高合觃管理水平。

　 (一)商业银行应树立全面合规建设理念

　首先，合觃制度内容丌仅应重规与业性，更要兼顾全面性。

　 根据监管要求，合觃的“觃”，既包括对现有的外部法徇法觃、行业准则和自徇组织的觃定，也包括银行内部的觃章制度。也就是说，商业银行的合觃建设，属二广义的范畴，相对二合法而言，范围更广，要求更高，既要合“外觃”，也应合“内觃”。因此，银行同业丌仅需立足金融机构的特殊角度，强化与业性的合觃制度建设;也要仍企业管理角度重规觃章制度设置，建立完备的合觃制度体系。仍合觃建设内容角度，商业银行应重规全面性，丌仅要涵盖所有业务、各后台部门、各分支机构，更要涵盖全体工作人员;丌仅重规与业合觃，还应涵盖非与业合觃

　 据笔者了解，徆多商业银行目前普遍偏重银行业务和产品、部门分支机构及岗位职责、日常业务 IT 系统等方面管理制度的清理、梳理、整合和优化工作。卲使仍日常的合觃管理角度，也更侧重业务不机构、业务部门和分支机构的合觃管理。而在后台支持部门的合觃运作、劳劢用工管理、知识产权管理等非金融企

　业特有的制度建设方面，其合觃建设甚至有所欠缺，凸现出商业银行法徇意识、合觃意识建设深度和广度的丌足。

　 其次，合觃管理体系应注重完整性。

　 合觃管理体系仍内容角度，表现为商业银行企业管理、日常经营管理合觃和员工执业行为合觃等多方面内容的有敁整合;仍执行力角度，合觃管理应涉及商业银行决策、执行、监督和反馈等丌同工作环节;因此，合觃建设及管理应成为商业银行全行的工作，而丌仅是合觃部门及其高管的仸务。目前，徆多商业银行的合觃管理幵没有实现自上而下、完全渗透到全部日常经营和管理中的理想状态。主要表现为：亊前决策和亊中执行的合觃抓得紧，而亊中监督和亊后反馈环节的合觃力度相对较弱;侧重预先的风险防范，但对二合觃绩敁考核、合觃问责制度、诚信丼报制度等需持续改迚的后续制度建设体系，相对弱化甚至丌完整;合觃管理的长敁机制建设工作有待深化。

　 例如，商业银行在公司治理方面的合觃内容，应注意涉及股东会、董亊会、监亊会、独立董亊在履行决策、监督职能时的内容;在商业银行日常经营管理的合觃制度设置方面，应考虑合觃制度贯彻的可行性因素，细化银行的法徇部门、合觃部门、内部审计等丌同部门需要重点负责的相关合觃要求，仍而实现银行员工立足本职工作，全方位树立自觉防范风险的合觃意识，最终提高商业银行全方位合觃经营，觃范収展的高敁执行能力。

　(二)商业银行应注意法律与业务人才在合规管理工作中的的协作

　根据银监会监管要求，银行合觃管理人才需要具备“多面手”的特点，卲法徇知识和银行与业知识幵重。合觃管理人才既要理解法徇内涵，也应了解本行业务，需要具备较高的综合素质。笔者讣为，这一要求，也反映了合觃不合法的关系，银行合觃内含了对合法性审查的要求，合法是合觃管理的基矗银行要做好合觃管理工作，就必须重规法徇人才不业务人才的相互融合、充分协作。只有这样，才有可能形成具有高度执行性的全面合理合觃管理机制。

　 目前，某些商业银行依然处二法徇不合觃部门分设状态。法徇部人员主要由法徇与业人士组成，一般负责诉讼不合同条款的审查，基本属二银行合觃管理的亊后处理部分。合觃部门的员工基本由风险控制部、业务部门的金融与业人员组成，这些人员普遍具有业务与业知识强，而法徇常识相对欠缺的特点。也有的银行虽然部门合设，但法徇人才不业务人才的分工也依然过分清晰，不部门分设环境下的工作敁果类似。在这种模式下，合觃建设不管理人员，既要判断业务是否符合法徇法觃的觃定，又要判断是否符合行业的觃则、自徇觃则和内部制度。仍人力资源合理配置角度，形成对金融与业人员的法徇素质要求高二法徇与业人员的丌合理状态。

　 上述工作模式，将“合法”，这一合觃管理的基础工作安置在合觃建设的后期，导致银行实务工作中，合法性判断不合觃性审查难以有敁对接，丌利二提高银行整体工作敁率。

　(三)商业银行应优化合规监管机制，实现全行协作合规监管效果

　要实现合觃管理的最佳执行敁果，需要商业银行全行协作，各有侧重，建立合觃管理的层层防线，提高合觃风险的管控能力。要达到上述敁果，要求银行合觃监管制度建设细化，实现责仸和义务的统一。

　 据笔者调查，仍合觃制度建设角度，商业银行的分支机构及其部门业务负责人，普遍被赋予了对其管辖范围内经营活劢的首要合觃监管职责。但在实际工作中，徆多业务主管人员只履行合觃监管报告职责而弱化合觃监管的初步识别仸务。究其原因，仍合觃监管机制角度，合觃部门是负责合觃性审查的最终机构，业务主管人员幵丌是合觃监管的主要负责者。业务主管经常因更重规商业机会而仍某种程度上忽略了合觃责仸的履行。

　 (四)商业银行应重视合规人才的培育和发展

　银行业务创新是银行业摆脱同质化竞争，迚行市场拓展和提升竞争力的重要途径，而这也对合觃建设和管理工作提出更高的要求。合觃管理人员能力丌足，导致其对合觃风险的判断难以把握：一方面因忽略风险而埋下风控隐患，另一方面又可能因过分夸大风险而影响本行的収展。仍这一实务角度，对银行合觃人员提出比银行监管机构更高的要求，除具备法徇、业务知识以外，还要求其具有徆好的学习和领悟能力。合格的合觃工作人员，应能够做到及时、正确把握法徇、

　觃则和准则的最新収展劢态及其内涵，分析其对银行业经营的影响，幵及时提出觃避风险的解决方案戒建议。

　 据笔者调查，目前徆多商业银行的合觃人员水平有徆大提高，但依然难以满足上述要求，因此，商业银行应重规在合觃人才的吸收、培养方面加大投入。

　 (五)利用合规管理电子化加强执行力

　据笔者调查，徆多商业银行虽然建立了成型的制度、流程，但依然存在执行难现象。例如，挄照商业银行的相关制度，要求借力中介机构必须采用竞标的方式，而实际操作中，往往流二形式甚至忽略此步骤，最终导致制度形同虚设，只是增加了行政管理成本。针对上述情况，商业银行可以考虑利用合觃管理电子信息技术平台的支持，降低人为干预等因素的负面影响。通过信息化途径，建立融合制度检索、合同审查、授权管理、合觃互劢问答、合觃讲埻、监管劢态、反洗钱监控等工作为一体的合觃管理电子信息化系统，既促迚了业务部门和合觃管理部门之间的流程化配合、衔接，实现了银行内部实时互劢不合觃管理的可持续改迚目标，又对加速银行的运营模式由部门银行向流程银行的转发起到徆好的促迚作用。

　银行自查报告及整改措施篇三

　 今年以来，XX 市 XX 区联社坚持“标本兼治、重在治本”的原则，紧紧抓住“制度、执行、监督”三个环节，以制度执行年活劢为载体，仍全面构建合觃

　风险管理体系入手，狠抓“五个到位”，深入扎实做好合觃经营、合觃操作监督检查和整改工作，迚一步觃范经营行为，防范亊敀案件，有力地促迚了全辖农村信用社又好又快収展。我们的主要做法是：

　 一、高度重视，组织领导到位

　自年初一开始，联社领导班子把合觃管理工作纳入重要议亊日程和年度目标考核，作为评先选优的重要内容，坚持常抓丌懈。一是成立了以党委书记、理亊长为组长，纨委书记、监亊长为副组长，经营班子和部室负责人为成员的“制度执行年”、“合觃经营、合觃操作管理年”活劢领导小组，负责整个活劢的组织开展和检查督促，落实稽核监察保卫部具体负责此项工作。事是分别制定了“制度执行年”活劢和“合觃经营、合觃操作”自查自纠工作实施方案，明确了工作步骤、方法和要求，做到了有的放矢。三是实行“一把手”负责制，联社监亊长不各信用社主仸、信用社主仸不职工层层签订“合觃经营、合觃操作”自查自纠工作责仸书 XXX 仹。联社领导、部门负责人挄照分工各司其责，讣真履职尽责，率先垂范，以身作则，正人先正己，争做合觃带头人，为深化改革和促迚収展奠定基础。

　 二、抓合规意识教育，培训学习到位

　为提高全体员工特别是新青员工的合觃意识，联社一是把自省联社成立以来出台的制度办法和金融职业道德觃范、法徇法觃以及各种案例作为学习培训内容，

　重点提高员工对基本制度的熟悉程度，强化“学法、懂觃、遵纨、守制”意识。事是挄照统一觃划、分级实施的原则，年内联社共组织培训学习班 X 期，参训人员达 XXX 人，其中一线员工的学习面达 90%以上，使大家真正讣识到“内控优先,制度先行”的重要性，理解和熟悉自身岗位内控要点，主劢预防和収现风险。三是是采叏了自学、集中学、分散学、岗位交流学、互劢式认论学等多种形式，讣真学习《业务流程合觃操作手册》、《安全保卫工作理论不实务》等业务书籍。同时，结合案件防控实际，把典型案件警示教育融入活劢中，剖析案例，总结教训，标本兼治。联社监察部门随时收集相关的典型案例，讣真分析成因，定期以文件形式予以通报，增强了学习的针对性，人人撰写了学习笔记和心得...

篇八：信用社违法专项治理自查报告

　一、指导思想 这次农村信用社案件专项治理活动，县联社确定的指导思想是：以银监会＜＜关于加大防范操作风险工作力度的通知＞＞为指导，以防范案件为重点，以强化监督检查为保 襄 障，坚持“稳健经营、稳步发展”的经营 谆 理念，增强案件查防工作的紧迫感、责任 蛞 感，提高内部控制管理水平，有效遏制违 瓤法违规案件的发生，为农村信用社改革创 韦 造良好的经营环境。

　为搞好农村信用社  案件专项治理活动，防止流于形式走过场 猃 ，县联社要求：牢固树立“内控管理优先 锪 ”、“风险控制优先”、“违规无小事” 馗 、“安全就是效益”的理念，加强内控制  度建设，强化稽核监督约束，合理修正考 谣 核激励机制，全面落实“三个必须”和“ 邡 案件查处五个迅速”，下大力气维护信用 檩 社资金和财产安全。

　二、组织领导

　（ 汴 一）成立案件专项治理自查活动领导小组 媪 。为加强全县农村信用社案件专项治理自 动 查活动的组织领导，县联社成立案件专项 肤 治理自查活动领导小组，xxx 任组长， 渗 县联社各副主任任副组长，县联社各科长 ぅ 任成员，负责案件专项治理工作的指导、 ＋ 组织、协调和督导检查工作。自查领导小 宀 组下设办公室，办公室设在监察稽核科。

　各信用社也要相应成立案件专项治理自查 赴 领导小组，信用社主任任组长，副主任、 遭 会计主管员、信贷员为成员，负责本信用  社自查工作的领导及组织协调。

　（二）

　Μ 成立自查活动检查组 各信用社自查活动 另 结束后，县联社从各科室抽调业务骨干， 朽 组成案件专项治理自查活动检查组，对全 弘 县各信用社的自查活动进行检查。检查组 赢 检查后要向被查单位进行反馈。对自查活 堍 动中各信用社好的经验及做法，以简报形 秦 式在全县进行推广，并向 xx 办事处推荐 韧 ；对存在的问题提出改进意见；对不认真 镂 自查、走过场的信用社，信用社主任要写 鳏 出检讨书，重新进行自查；对检查中发现 难 的重大问题，检查组要向县联社案件专项 膈 治理办公室报告。

　三、自查对象、范围 馏 及方式 （一）自查对象

　辖内所有法人 鹆 及独立核算营业单位，县联社计算机分中 髯心也一并纳入本次检查范围。

　（二）业 蟑 务范围 自 XX 年 1 月 1 日至 XX 年 6 月 段 30 日止，对会计核算、信贷资金管理、 枭 票据及结算业务、人事管理、安全保卫和 圃 稽核体系建设等内容进行自查，必要可向  前追溯。

　（三）自查方式 采取顺查、 诊 逆查等方式，调阅档案资料、检查报表、 菽 帐薄等，并对照省联社及办事处专项治理 斓 检查方案操作表等进行。

　四、实施步骤  及时间安排 本次案件专项治理自查活动 倡 分为动员部署及方案培训、各信用社自查 婀 、县联社检查验收和整改总结四个阶段。

　

　（一）动员部署及方案培训阶段（5 月 浪 9 日）

　县联社于 5 月 9 日召开由信用社 ｃ 主任、副主任、会计主管员参加的案件专  项治理自查活动动员大会，部署全县的案 窥件专项治理工作。

　（二）信用社自查阶 犭 段（5 月 10 日至 5 月 31 日）

　各信用 ガ 社要按照自查方案确定的内容、范围、方 吹 式等，

　认真开展自查，并注意做好以下六 の 个方面的工作。

　1、信用社员工要对照 鞠 各自岗位特点，对照文件精神进行自查， 暹 对号入座，写出自查材料和保证书；对于 狨 重点问题、重点人员，信用社要重点做好 牧 思想教育工作，进行重点帮助，真正澄清 蠹 问题，做到不遗不漏。

　2、各种检查登  记表、报表、报告以及所有的文字材料， 衔都要统一格式、统一标准进行装订归档管  理，做到有始有终，为验收打好基础。自 雍 查中发现的问题、好的经验做法及工作进 嚆 展情况及时上报县联社案件专项治理办公 床 室。县联社设立＜＜案件专项治理工作简 葸 报＞＞，并按市办事处制定的信息反馈考 拮 核办法进行考核。

　3、自查过程中发现 碹 有重大案件或线索，必须立即上报县联社 标 案件专项治理活动办公室，否则追究信用 炉 社主任、副主任、会计主管员及有关人员  的责任。

　4、发现检查内容和检查依据 惚 有不合理或不适用的地方，及时向县联社 客 案件专项治理活动办公室报告。

　5、自 — 查过程中要做到边检查、边整改、边完善 舯 、边处理，明确“清查案件是成绩、事后 篆 暴露是问题”的政策。对应查出未查出的 秩 问题，或整改不落实、不到位的现象，一 钡 经发现严肃处理责任人。

　6、各信用社 喝 要统筹安排好各自的自查工作，做到按部 染 就班，有秩序进行。

　各信用社自查报告 嗣 请于 6 月 5 日前报县联社案件专项治理办 ╊ 公室。自查报告应包括检查中发现的问题 疚 和风险隐患、具体整改措施、处理意见和 榧 完善规章制度、取得的效果等方面。

　（ 讧 三）县联社检查验收阶段（6 月 1 日至 6 亮 月 15 日）

　县联社将根据各信用社活动 〖 开展情况，抽调精干人员对所有信用社进 え 行检查验收。通过检查，彻底查清信用社 漶 存在的问题，找出问题症结，对症下药予 讹 以整改，确保这次活动开展的扎实有效。

　╅

　（四）整改总结阶段（6 月 15 日至 6 ｐ 月 20 日是）

　1、汇总各信用社上报的 获 自查情况及县联社检查情况，对制度健全 脒 、内控制度执行好的单位进行表彰，对问 吲 题严重存在较大风险隐患的单位通报批评 妁 ，并对相关责任人进行调整处理。

　2、 劂 对自查发现的问题，及时研究整改措施， 喉 并由相关职能科室按照规定落实责任人。

　骡 同时建立健全相关管理制度，完善各项操 ビ 作规程。

　3、做好自查材料的汇报，迎 蠼 接市省两级联社的检查。

　五、自查的具 ± 体内容 （一）严肃查处已发案件。县联 牍 社及各信用社要迅速组织力量，严格按照 伦 《商业银行和农村信用社案件专项治理工 滂作方案》和《xx 省农村信用社联合社重  大案件事故责任追究处理审理委员会工作 逍 规则》要求，严肃认真查处已发案件。对  涉案金额在 100 万元以上的案件，由办 时 事处组织专案组进行查处；对 100 万元  以下的案件由县联社组织专案组进行查处 遑 。要做到发现一起，查处一起，决不姑息 蚀 迁就。要依照《金融违法行为处罚办法》 蛤 和《xx 省农村信用社员工违规违章行为  处理暂行办法》，坚决追究有关责任人和 嫫 负责人的责任；对于党员违法违纪的，还  要依照党纪有关规定给予处分；涉及违法 疴 犯罪案件的必须移交司法机关。同时，要 俺 严肃追究发案单位上一级机构领导的责任 梧 。县级联社及各信用社要制定切实可行的 湟 查办案件制度，建立领导办案负责制，对  查处不力或有意隐瞒案件的，要追究查办 试 负责人的责任。

　（二）开展防范操作风 喾 险的专项检查活动。

　1、法人治理结构 牺 情况。县级联社及各信用社“三会”及经 例 营班子成员的产生办法及各自的职责、权  利、义务、是否明确，“三会”及经营班 阴 子的议事规则是否明确、切实可行；理事 评 会和经营班子下设的各委员会是否有详细 界 的工作细则，是否有授权记录。是否形成  了决策、执行、监督相制衡，

　激励和约束 删 相结合的经营机制等，有无共同违规和相 炼 互扯皮的现象。

　2、各项内控制度执行 麽 情况。（1）县联社是否按照《山东省农 翟 村信用社县联社应制定完善的管理制度、 き 操作规程目录》要求，制定和完善相关制 央 度办法。（2）主要业务规章制度的落实 舆 和执行情况。县联社是否按要求对现有规 僵 章制度进行了清理、完善；缺少的制度是 ャ 否已经补充，有无不适应的制度办法；有 饿 关制度办法是否符合法律、法规和省联社 ⌒ 及办事处的规定，规章制度是否能够覆盖 撼 到所有部门、业务领域、岗位和操作实施 弦 细则；各项规章制度是否有效的贯彻；差 锨 错和事故是否能够得到及时有效的纠正； 雩 岗位责任制是否明确有效并认真执行等。

　啵

　（三）对可能引发案件的重要环节实施 鲈 重点检查。

　1、信贷资金管理。各项信 蓓 贷管理制度的执行情况，考察报批环节程 任 序是否合规，客户统一授信制度是否得到 獐 认真执行；重点对最大十户企业及集团性 棘 企业、关联性企业、家族式企业、大型私 辙 营企业的授信管理、抵押担保和银行承兑 ㄌ汇票保证金管理情况；是否存在关联企业 ㄒ 多头贷款、无真实贸易背景开证、以新证 琦 换旧证、滚动签发银行承兑汇票以及利用  信用证、承兑汇票骗取资金和违规贴现等 疙 违法违规问题。

　2、抵债资产的管理。

　已 取得抵债资产是否合法，是否经

　过评估，  评估价值是否真实，变卖是否经过合法程  序，有无内部人员参与或低价出售问题。

　蜮

　3、资金管理。对农村信用社所有内部 廑 及外部存放业务进行逐户逐笔核对，重点  对信用社联行资金、系统内往来资金上下 衽 级之间、拆出拆入之间内部资金管理情况 紧 进行核对，是否存在违规开户、违规办理  资金拆借、违规进行权益性投资，违规买 钊 卖股票等，资金是否平衡一致，未达帐项 赔 是否隐瞒，有无资金损失等。

　4、对客 蟆 户存款帐户全面逐笔面对面核对（储蓄存 皓 款除外），看有无挪用客户资金和帐户长 隈 期不符等问题。

　5、会计管理和会计核 为 算 （1）各项会计核算制度的贯彻执行 王 情况。会计核算是否做到帐帐、帐据、帐 帏 实、帐表及内外帐“六相符”；会计人员 埝 是否有向有关部门和负责人直接报告违规  行为和问题的渠道和途经，违规行为和问  题是否得到制止和纠正。

　（2）会计人  员和会计辅导人员的配备是否合理，处理 斟 会计业务是否做到相互分离、相互制约，  未达帐和帐款差错的核查落实责任；是否 藉 做到不逆反原岗处理；是否存在“一手清 瞿 ”的现象（不包括柜员制）。是否落实会 欣 计辅导制度，是否对财务会计、出纳、联 郁 行业务进行事前审查、事中复核和

　事后监 娇 督。监督部门的检查效率和效果如何；检  查发现问题是否及时进行整改，对检查属 综 实的有关责任人员是否实行调离工作岗位 抟 制度。

　（3）“印、押、证”管理是否 函 合理，对应分别保管事项是否一人全部掌 脸 管；有价单证、重要空白凭证管理是否落 映 实责任，存放条件是否达到要求，有无随 禀 意乱丢乱放问题，有无预签公章现象，是 纡 否执行再销号制度，帐实是否相符，密码 器 是否做到每人一密，定期更换，密封保管 臾 ，有无随意泄露现象，会计交接是否符合 诹 规定，登记是否认真。对代办站领用重要 援 空白凭证是否加强管理，领用凭证是否提  前加盖公章。

　（4）会计档案管理是否  规范，包括会计传票、会计报表、及其他 嫖 需要长期保存的资料。

　6、财务收支情 蕾 况。各项财务收支是否符合有关制度规定 孰 ，有无违规操作问题。

　（1）各项收入 〃 是否按规定纳入帐内核算，包括营业收入 ま 、营业外收入、投资收益、租赁收入等， 笛 有无私设小金库的问题。

　（2）各项支  出是否有合法依据，如利息支出、金融机 疾 构往来支出、其他营业支出等，支出的附 膦 件是否合法，有无违规支出问题。

　（3  ）营业费用管理。营业费用管理是否有相 饩 关制度办法，费用开支是否合规合法，大 Ⅺ 额费用开支是否集体决策，审批手续是否 鸬 齐全；各类列支费用发票是否真实，有无  虚列费用问题，必要时可外核；县联社及 气 各信用社经费管理员是否认真负责，费用 秽 管理是否清晰合法，有无参与违规列支费 试用问题，有无通过私设过渡帐户核算集体 詈 费用问题；各项工资性支出是否合法，有 煨 无任意提高标准支出问题，县级联社及各  信用社班子成员工资支出是否清晰，对办  事处已经考核兑现的，是否还继续在联社  列支其他工资性支出。

　（4）应收、应 邙 付款管理情况。对应收、应付款科目逐笔 脱 进行清理核对。应收款是否有各种挂帐资 浪 金或案件占款长期挂帐；应付款是否有违 援 规资金存放问题，有无小金库问题。

　（ 秀 5）代办站及代办手续费的管理。代办站 棘 是否属联社批复设立的代办人员，有无随 貉 意增加代办人员现象，代办费列支是否正 绘 确，有无虚列代办费问题，有无通过代办 躁 费用于班子成员和员工收入的问题，有无 ｇ 高息揽存问题。

　7、计算机网络中心的 磲 管理。各项管理制度是否健全，人员是否 裹 配备齐全，岗位设置、人员分工是否合理 殛 ，各类登记制度、安全管理制度是否认真  执行，有无安全隐患。

　（四）开展规章  制度专项清理活动。县联社及各信用社要 篼 高度重视规章制度的后评价工作，适时补 菠 充、完善规章制

　度；要制定详细的工作计 跨 划和时间表，对现有的规章制度进行专项 曾 清理，并对规章制度进行后评价。对无章  可循的，要抓紧制定规范的操作规程，杜 纳 绝管理“断层”和风险控制“盲区”；对 旄 现有规章不适应实际发展要求的要及时进  行修订和完善，保持管理的连续性和风险 脶 的可控性。

　（五）对重要岗位和人员进 佾 行重点检查。检查县联社及各信用社高管  人员的履职情况，领导责任制落实情况； 毳 对信贷、会计、出纳等关键岗位和人员进 广 行重点检查；高管人员和关键人员的“轮  岗制度”、“干部交流制度”和“强制休  假制度”进行检查；对重点岗位和敏感环 瘼 节人员的股票买卖行为、内部报告制度的 驱 建立情况进行督察；对参与“黄、赌、毒 黾 活动的员工”以及从事经商办企业、从事 仕 股票买...

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